Altersvorsorge für Auswanderer in der Schweiz
Die Altersvorsorge ist ein zentrales Thema, wenn man sich in einem neuen Land wie die Schweiz niederlässt. Darum ist es wichtig, dass du dich im Vorfeld deiner Auswanderung darüber informierst, welche Möglichkeiten dir offenstehen.
Die goldenen Jahre. Ein Traum vieler Auswanderer: Die goldenen Jahre in der Schweiz verbringen. Es ist ratsam, sich bereits vor dem Umzug mit der Altersvorsorge in der Schweiz auseinanderzusetzen. Wir unterstützen dich dabei, damit du eines Tages deinen sorgenfreien Ruhestand in der Schweiz geniessen kannst.
1. Säule
Staatliche
Vorsorge
Vorsorge
AHV
IV
IV
Die 1. Säule ist die staatliche Vorsorge. Sie umfasst die AHV sowie die IV und bildet die minimale Existenzgrundlage.
1. Säule
3. Säule
Die 3. Säule ist deine private Altersvorsorge und wird in 3a und 3b unterteilt. Bei der Säule 3a ist besonders der Steuervorteil zu erwähnen.
Die 2. Säule ist die berufliche Vorsorge. Dazu gehören die Pensionskasse sowie die Unfallversicherung.
2. Säule
3b
Private
Vorsorge
Vorsorge
3
UVG
BVG
Berufliche
Vorsorge
Vorsorge
2
IV
AHV
Staatliche
Vorsorge
Vorsorge
1
3-Säulen-System in der Schweiz
3a
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Fangen wir mit den Basics an – wie geht «Altersvorsorge» in der Schweiz?
Die Altersvorsorge in der Schweiz ruht auf dem sog. 3-Säulen-System:
1. Säule – Staatliche Vorsorge
- Die 1. Säule sichert deine Existenz im Alter und muss von allen Personen in der Schweiz einbezahlt werden. Der entsprechende Beitrag wird direkt vom Gehalt abgezogen
- Die 1. Säule umfasst die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), die Invalidenversicherung (IV) sowie allfällige Ergänzungsleistungen (EL)
2. Säule – Berufliche Vorsorge
- Die 2. Säule ist als «BVG» (gesetzliche Mindestanforderung) oder unter dem Begriff «Pensionskasse» (Zusatzleistungen inkludiert) bekannt.
- Wer einen Mindestjahreslohn von CHF 22'050 pro Jahr hat, wird obligatorisch in die Pensionskasse aufgenommen. Sowohl der Arbeitnehmende sowie der Arbeitgeber bezahlen hierfür Beiträge
- Die 2. Säule stellt - als Ergänzung zur 1. Säule - die Lebenshaltungskosten sicher
- Dieser Beitrag wird ebenfalls vom Gehalt abgezogen (7 bis 18 Prozent, je nach Alter und Geschlecht)
- Vorab sei erwähnt: die 1. und 2. Säule machen rund 40-60% des heutigen Gehalts aus. Für Auswanderer ist die Situation insofern prekärer, da die 1. Säule aufgrund der fehlenden Beitragsjahre weiter gekürzt wird. Vor diesem Hintergrund ist es unumgänglich, privat und in Eigenverantwortung in der 3. Säule vorzusorgen.
3. Säule – Private Vorsorge
- In der 3. Säule wird zwischen der Säule 3a (gebundene Vorsorge) sowie der Säule 3b (freie Vorsorge) unterschieden.
- Bei der Säule 3a ist insbesondere der Steuervorteil hervorzuheben: die einbezahlten Beiträge bis max. CHF 7'056 können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
- Mit der 3. Säule kannst du sicherstellen, dass du auch im Rentenalter deinen gewohnten Lebensstandard beibehalten kannst.
Diese Vorteile bieten wir dir bei der Auswanderungsagentur Deine3a:
Du hast Fragen oder Anregungen zu deiner persönlichen Vorsorge und suchst fachlichen Rat? Klasse, denn wir sind für alle Versicherungsthemen dein Ansprechpartner. Du wirst immer von der gleichen Person betreut, die dich unabhängig und neutral berät.
Unsere Versicherungsprofis wissen, wovon sie sprechen: Langjährige Erfahrung und Fachwissen sind das A und O. Ob Mietvertrag oder die Einfuhr deines Fahrzeugs – wir helfen dir bei allen Auswanderungsthemen weiter.
Weitere Themen rund um deine Auswanderung findest du hier: Themenübersicht
Anlagestrategie
Du kannst wählen, ob du deine 3. Säule in ein Fonds oder in ein Fondsportfolio investieren möchtest.
Das Fondsportfolio ist die Vermögensverwaltung für jedermann. Sie besteht aus einem grossen Korb mit vielen Fonds. Der Vorteil dabei ist, dass du dich um nichts kümmern musst. Die global aufgestellten Finanzexperten suchen die besten Investments für dich aus.
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Auswanderer haben mit uns verschiedene Möglichkeiten, ihre 3. Säule in Anlagefonds zu investieren.
Fragen und Antworten zur 3. Säule
Deine private Altersvorsorge. Einzahlungen in die 3. Säule sind – anders als bei der 1. oder 2. Säule – freiwillig. Wer einzahlt, profitiert im Alter von mehr Sparkapital und kommt in den Genuss von unmittelbaren Steuervorteilen.
Die Schweizer Altersvorsorge ruht auf drei Säulen, die sich gegenseitig ergänzen. Die erste ist die staatliche, die zweite die berufliche und die dritte die private Vorsorge.
Ja, kannst du. Quellensteuerpflichtige Personen können ebenfalls profitieren.
Bei der Säule 3a handelt es sich um die sog. „Gebundene Vorsorge“. Das heisst, man spart für seine Altersvorsorge oder eine Immobilie. Es gibt einen maximalen Betrag, den man jährlich in die Säule 3a einzahlen darf. Dein eingezahltes Geld kann in renditeorientierte Anlagen investiert werden und schafft dir gleichzeitig Steuervorteile.
Das hängt von mehreren Faktoren ab, wie etwa deinem Jahresbruttogehalt sowie deinem Wohnort. Kontaktiere uns, um deinen Steuervorteil zu berechnen.
Anders als die Säule 3a ist das Kapital in der Säule 3b nicht „gebunden“. Das heisst, es gibt bei der Säule 3b keinen Steuervorteil, daher kannst du den Einzahlungsbetrag beliebig wählen.
Der Betrag beläuft sich auf CHF 7'056 pro Jahr.
Kein Problem. Du kannst deine 3. Säule auflösen und dein angespartes Geld mitnehmen.
Ja, kannst du. Im Rahmen eines persönlichen Gesprächs können wir dich gerne beraten, wie du deine Hypothek indirekt amortisieren kannst.
Beide Ansätze basieren auf den gleichen rechtlichen Vorgaben, haben aber Unterschiede. Während man bei der Bank keine Einzahlungspflicht hat, bietet eine Versicherung Sicherheit und Versicherungsschutz für dich und deine Familie.
Anhand einer Vorsorgeanalyse können wir aufzeigen, ob und wie gross deine Vorsorgelücke ist. Mithilfe des IK-Auszugs (=Individuelles Konto) und Pensionskassenausweis lässt sich ermitteln, ob eine Vorsorgelücke vorliegt.
Frühestens 5 Jahre vor deiner ordentlichen Pensionierung. Ausnahmen: Wegzug aus der Schweiz, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder beim Kauf eines selbstbewohnten Wohneigentums.
Ja, kannst du. Und zwar 20% von deinem jährlichen Erwerbseinkommen, aber maximal CHF 35'280. Gerne zeigen wir die Vorteile für Selbstständige auf. Für eine Beratung klicke hier
Hast du Fragen?
Wir sind immer für dich da. Unsere Beratungen sind kostenlos. Du erreichst uns via Nachricht oder WhatsApp. Oder komm einfach auf einen Kaffee vorbei.
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